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支农富民联手政银担,整村推进走入兴泾镇
编辑:党超 发布日期:2018-03-14 09:26:00
    为全面深入贯彻党的十九大精神,全面落实习近平总书记提出“科学扶贫、精准扶贫”的新要求,基于农村金融产品相对单一,农村金融基础设施建设滞后,农民对于信贷产品可获得性较低等众多因素,担保中心作为银川市小微企业金融服务机构,承担社会责任的同时,积极将“精准扶贫”及“支持三农”作为自身业务拓展的新方向,利用自身与银行、保险公司、证券公司等金融机构建立良好合作关系的优势,联手石嘴山银行宁夏分行、阳光财险宁夏分公司,以银川市西夏区兴泾镇作为试点,投入全新的模式,创新业务模式和流程,面向兴泾镇村民开展“支农富民、整村推进”助贷活动,截止17年年底,已完成兴泾镇西干村三批次35户贷款担保,批量放款金额累计204万元;泾河村第一批次7户贷款担保,批量放款金额累计50万元。在拓展担保中心个人模块业务范围的同时,实现业务实践方面的七项创新。
1、建立担保中心-村委会-合作银行长效协调机制
通过与村委会、合作银行、合作保险机构签订相关协议,担保中心与上述机构建立长效合作协调机制,在合作协议有效时间内,上述机构同步协调为兴泾镇村民提供扶贫贷款、担保及保险相关服务,实现不同服务方面金融机构与村委会联动,直接与村委会建立沟通,无论对于个人担保贷款业务模式来说,还是对于村民担保贷款效率及形式来说,都是一项重要突破。
2、以村委会推荐名单为准,统一开展调研
在村委会推荐名单的基础上,担保中心先根据合作银行出示近期征信情况进行初步筛选,再将最终确定调研名单反馈给村委会和银行,并协调三方时间,在具备条件的情况下,中心项目经理及银行信贷工作人员一同去到村民家里进行实际调研考察。如此开展,一方面村委会对于推荐的村民情况比较了解,便于提供相关信息、协调相关事宜,另一方面简化了调研程序,避免担保中心和银行分别调研产生一系列意见不同的情况,对于农忙时期的农民也做到尽量少耽误农忙时间。
3、以可量化的农户信用评级结果确定贷款担保额度
农户因为缺乏有效抵押物、农村信用体系不完善、金融知识缺乏等原因,获得金融机构贷款相对困难。担保中心此次“支农富民”业务创新抵押物,扩大贷款抵押物范围,建立了以农户宅基地使用权面积、耕地使用权面积、牲畜养殖数量、年收入等作为评分依据的评级标准,将农户不能抵押的资产进行核算,以量化指标评分结果为依据,核定最终放款额度,从一定程度上解决了农户抵押物不足导致贷款难的问题。
4、实行批量签批制,缩短评审时间
对于同一批次集中调研的农户,经项目经理根据农户担保贷款需求调查表、农户小额贷款评分表进行评分定级定额,由风险经理进行复核并签字确认,再实行集中签批制,省去逐级上报讨论及上会写调研报告等环节,很大程度的缩短了评审时间,将农户小额贷款调研-评级定额-审批的整个流程缩短到2个工作日,极大程度的满足了农户的用钱需求。
5、整批次开立保函,发放贷款
对于集中调研、批量签批的农户小额贷款业务,跟合作银行开立保函也通过批量作业,不再进行单独每户作业,经由合作银行复核无误,则将评级结果及核定额度反馈给村委会,由村委会通知村民,进行集中的贷款发放。
6、现场签约、现场制卡、现场开卡
担保中心联合合作银行及保险公司,共同进驻村委会现场,共同开辟绿色通道,进行全流程现场作业:中心现场完成所有签字手续,银行现场制卡、开卡,保险公司现场完成保单,整个过程不超过10分钟,村民只要带上所需证件,到达现场完成签字手续便可。村民无需再长途奔波至市区办理相关手续,极大程度的方便了村民。
7、三户联保、村主任保证、村委会监督
担保中心对于农户小额贷款担保批量业务实行三方面的软约束:一方面根据村民自由意志三户组合,进行三户联保,约束村民到期还款行为;另外村主任签署个人保证,利用足够了解村民的自身优势,对村民的行为进行监督;最后村委会对所有贷款担保村民实行监督,监督贷款用途是否正当,及贷款到期还款意图及还款能力等。利用上述三方面的软约束,中心在村民没有有效抵质押物的情况下为村民提供贷款担保,实践支农富民的社会责任,同时很好的分散控制了贷款担保的风险,保证了中心资产的安全。
担保中心开展此项业务以来,兴泾镇西干村与泾河村村委会及村民反响良好,合作银行及保险公司对于此项业务的持续扩大开展也有很大热情。在此过程中,中心不仅开拓了新的业务范围,更总结了经验,有信心将“支农富民、整村推进”这样的业务推广至银川市其他区县的广大农村。通过此次业务开展,中心找到了工作新的着力点、创新点,将“科学扶贫、精准扶贫”及支持三农落到了实处,把理论与实际进行了很好的结合,为“提升金融服务水平、助力农村经济发展”起到了推动作用。

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